距離上次到此一遊應該是四年多前的事了吧
公園中的芒草愈來愈高、愈來愈「自然」了
找了一個湖邊綠油油的草地試拍
小朋友就是最好的魔荳囉
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| 怎麼都吹不出吹泡泡捏? |
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| 梅君姐姐快點教人家吹泡泡嘛~ |
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| 小孩沒教好!我砍了你… |
星期一, 10月 06, 2008
【轉貼】AIG是因為什麼原因而發生問題
AIG是因為什麼原因而發生問題？..必讀..
過去在美國，貸款是非常普遍的現象，從房子到汽車，從信用卡到電話帳單，貸款無處不在。
當地人很少一次現金買房，通常都是長時間貸款。可是我們也知道，在美國失業和再就業是很常見的現象。這些收入並不穩定甚至根本沒有收入的人，他們怎麼買房子呢？因為信用等級達不到標準，他們就被定義為次級貸款者。(次貸絕非二胎）
大約從10年前開始，那個時候貸款公司漫天的廣告就出現在電視上、報紙上、街頭，抑或在你的信箱裏塞滿誘人的傳單：
『你想過中產階級的生活嗎？買房吧！』
『積蓄不夠嗎？貸款吧！』
『沒有收入嗎？找阿囧貸款公司吧！』
『首次付款也付不起？我們提供零首付！』
『擔心利息太高？頭兩年我們提供3％的優惠利率！』
『每個月還是付不起？沒關係，頭24個月你只需要支付利息，貸款的本金可以兩年後再付
！想想看，兩年後你肯定已經找到工作或者被提升為經理了，到時候還怕付不起！』
『擔心兩年後還是還不起？哎呀，你也真是太小心了，看看現在的房子比兩年前漲了多少，到時候你轉手賣給別人啊，不僅白住兩年，還可能賺一筆呢！再說了，又不用你出錢，我都相信你一定行的，難道我敢貸，你還不敢借？』
這樣的誘惑下，無數美國市民毫不猶豫地選擇了貸款買房。（你替他們擔心兩年後的債務？向來相當樂觀的美國市民會告訴你，演電影的都能當上州長，兩年後說不定我還能競選總統呢。）
阿囧貸款公司短短幾個月就取得了驚人的業績，可是錢都貸出去了，能不能收回來呢？公司的董事長--阿囧先生，那也是熟讀美國經濟史的人物，不可能不知道房地產市場也是有風險的，所以這筆收益看來不能獨吞，要找個合夥人分擔風險才行。於是阿囧找到美國財經界的領頭大哥--投資銀行。
這些傢伙可都是名字響噹噹的大哥（美林、高盛、摩根），他們每天做什麼呢？就是吃飽了閒著也是閒著，於是找來諾貝爾經濟學家，找來哈佛教授，找來財務工程人員，用上最新的經濟資料模型，一番金融煉丹（copula差不多是此時煉出）之後，弄出幾份分析報告，從而評價一下某某股票是否值得買進，某某國家的股市已經有泡沫了。
這一群在風險評估市場呼風喚雨的大哥，你說他們看到這裡面有沒有風險？開玩笑，風險是用腳都看得到！可是有利潤啊，那還猶豫什麼，接手吧！於是經濟學家、財務工程人員，大學教授以資料模型、隨機模擬評估之後，重新包裝一下，就弄出了新產品--CDO（注： Collateralized Debt Obligation，債務抵押債券），說穿了就是債券通過發行和銷售這個CDO債券，讓債券的持有人來分擔房屋貸款的風險。
光這樣賣，風險太高還是沒人買啊，假設原來的債券風險等級是 6，屬於中等偏高。於是投資銀行把它分成高級和普通CDO兩個部分(trench)，發生債務危機時，高級CDO享有優先賠付的權利。這樣兩部分的風險等級分別變成了 4 和 8，總風險不變，但是前者就屬於中低風險債券了。
憑投資銀行三寸不爛"金"舌，在高級飯店不斷辦研討會，送精美製作的 powerpoints 和 excel spreadsheets，當然賣了個滿堂彩！可是剩下的風險等級 8 的高風險債券怎麼辦呢？於是投資銀行找到了避險基金，避險基金又是什麼人，那可是在全世界金融界買空賣多、呼風喚雨的角色，過的就是刀口舔血的日子，這點風險簡直小意思！於是憑藉著關係，在世界範圍內找利率最低的銀行借來錢，然後大舉買入這部分普通CDO債券。2006年以前，日本央行貸款利率僅為1.5％；普通CDO利率可能達到12％，所以光靠利差避險基金就賺得滿滿滿了。
這樣一來，奇妙的事情發生了，2001年末，美國的房地產一路飆升，短短幾年就翻了一倍多，天呀，這樣一來就如同阿囧貸款公司開頭的廣告一樣，根本不會出現還不起房屋貸款的事情，就算沒錢還，把房子一賣還可以賺一筆錢。結果是從貸款買房的人，到阿囧貸款公司，到各大投資銀行，到各個一般銀行，到避險基金人人都賺錢。
但是投資銀行卻不太高興了！當初是覺得普通 CDO 風險太高，才丟給避險基金的，沒想到這幫傢伙比自己賺的還多，淨值拼命地漲，早知道自己留著玩了，於是投資銀行也開始買入避險基金，打算分一杯羹了。這就好像阿宅家裏有放久了的飯菜，正巧看見隔壁鄰居那只討厭的小花狗，本來打算毒它一頓，沒想到小花狗吃了不但沒事，反而還越長越壯了，阿宅這下可傻眼了，難道發霉了的飯菜營養更好？於是自己也開始吃了！
這下又把避險基金樂壞了，他們是什麼人，手裏有1塊錢，就能想辦法借10塊錢來玩的土匪啊，現在拿著搶手的CDO當然要大幹一票！於是他們又把手裏的 CDO 債券抵押給銀行，換得 10 倍的貸款操作其他金融商品，然後繼續追著投資銀行買普通 CDO 。
科科，當初可是簽了協議，這些普通 CDO 可都是歸我們的！！投資銀行實在心理不爽啊，除了繼續悶聲買避險基金和賣普通 CDO 給避險基金之外，他們又想出了一個新產品，就叫CDS（註 ：Credit Default Swap，信用違約交換）好了。
華爾街就是這些天才產品的溫床：一般投資人不是都覺得原來的 CDO 風險高嗎，那我弄個保險好了，每年從CDO裏面拿出一部分錢作為保險費，白白送給保險公司，但是將來出了風險，大家一起承擔。以AIG為代表的保險公司想，不錯啊，眼下 CDO 這麼賺錢，1分錢都不用出就分利潤，這不是每年白送錢給我們嗎！避險基金想，也還可以啦，已經賺了幾年了，以後風險越來越大，光是分一部分利潤出去，就有保險公司承擔一半風險！於是再次皆大歡喜，Win Win Situation！CDS也跟著紅了！
但是故事到這還沒結束：因為"聰明"的華爾街人又想出了基於 CDS 的創新產品！找更多的一般投資大眾一起承擔，我們假設 CDS 已經為我們帶來了 50 億元的收益，現在我新發行一個基金，這個基金是專門投資買入 CDS 的，顯然這個建立在之前一系列產品之上的基金的風險是很高的，但是我把之前已經賺的 50 億元投入作為保證金，如果這個基金發生虧損，那麼先用這50億元墊付，只有這50億元虧完了，你投資的本金才會開始虧損，而在這之前你是可以提前贖回的
首次募集規模 500 億元。天哪，還有比這個還爽的基金嗎？1元面額買入的基金，虧到 10% 都不會虧自己的錢，賺了卻每分錢都是自己的！ Rating Agencies 看到這個天才的規畫，簡直是毫不猶豫：給出 AAA 評級！結果這個基金可賣瘋了，各種退休基金、教育基金、理財產品，甚至其他國家的銀行也紛紛買入。
雖然首次募集規模是原定的 500 億元，可是後續發行了多少億，簡直已經無法估算了，但是保證金 50 億元卻沒有變。如果現有規模 5000 億元，那保證金就只能保證在基金淨值不虧到本金的 1% 時才不會虧錢，也就是說虧本的機率越來越高。當時間走到了 2006 年年底，風光了整整5年的美國房地產終於從頂峰重重摔了下來，這條食物鏈也終於開始斷裂。
因為房價下跌，優惠貸款利率的時限到了之後，先是普通民眾無法償還貸款，然後阿囧貸款公司倒閉，避險基金大幅虧損，繼而連累AIG保險公司和貸款的銀行，花旗、摩根相繼發佈巨額虧損報告，同時投資避險基金的各大投資銀行也紛紛虧損，然後股市大跌，民眾普遍虧錢，無法償還房貸的民眾繼續增多，最終，美國Subprime Crisis 爆發接近成為 Prime Crisis。 Credit Crunch 開啟的地獄大門，還不知道如何關上……
過去在美國，貸款是非常普遍的現象，從房子到汽車，從信用卡到電話帳單，貸款無處不在。
當地人很少一次現金買房，通常都是長時間貸款。可是我們也知道，在美國失業和再就業是很常見的現象。這些收入並不穩定甚至根本沒有收入的人，他們怎麼買房子呢？因為信用等級達不到標準，他們就被定義為次級貸款者。(次貸絕非二胎）
大約從10年前開始，那個時候貸款公司漫天的廣告就出現在電視上、報紙上、街頭，抑或在你的信箱裏塞滿誘人的傳單：
『你想過中產階級的生活嗎？買房吧！』
『積蓄不夠嗎？貸款吧！』
『沒有收入嗎？找阿囧貸款公司吧！』
『首次付款也付不起？我們提供零首付！』
『擔心利息太高？頭兩年我們提供3％的優惠利率！』
『每個月還是付不起？沒關係，頭24個月你只需要支付利息，貸款的本金可以兩年後再付
！想想看，兩年後你肯定已經找到工作或者被提升為經理了，到時候還怕付不起！』
『擔心兩年後還是還不起？哎呀，你也真是太小心了，看看現在的房子比兩年前漲了多少，到時候你轉手賣給別人啊，不僅白住兩年，還可能賺一筆呢！再說了，又不用你出錢，我都相信你一定行的，難道我敢貸，你還不敢借？』
這樣的誘惑下，無數美國市民毫不猶豫地選擇了貸款買房。（你替他們擔心兩年後的債務？向來相當樂觀的美國市民會告訴你，演電影的都能當上州長，兩年後說不定我還能競選總統呢。）
阿囧貸款公司短短幾個月就取得了驚人的業績，可是錢都貸出去了，能不能收回來呢？公司的董事長--阿囧先生，那也是熟讀美國經濟史的人物，不可能不知道房地產市場也是有風險的，所以這筆收益看來不能獨吞，要找個合夥人分擔風險才行。於是阿囧找到美國財經界的領頭大哥--投資銀行。
這些傢伙可都是名字響噹噹的大哥（美林、高盛、摩根），他們每天做什麼呢？就是吃飽了閒著也是閒著，於是找來諾貝爾經濟學家，找來哈佛教授，找來財務工程人員，用上最新的經濟資料模型，一番金融煉丹（copula差不多是此時煉出）之後，弄出幾份分析報告，從而評價一下某某股票是否值得買進，某某國家的股市已經有泡沫了。
這一群在風險評估市場呼風喚雨的大哥，你說他們看到這裡面有沒有風險？開玩笑，風險是用腳都看得到！可是有利潤啊，那還猶豫什麼，接手吧！於是經濟學家、財務工程人員，大學教授以資料模型、隨機模擬評估之後，重新包裝一下，就弄出了新產品--CDO（注： Collateralized Debt Obligation，債務抵押債券），說穿了就是債券通過發行和銷售這個CDO債券，讓債券的持有人來分擔房屋貸款的風險。
光這樣賣，風險太高還是沒人買啊，假設原來的債券風險等級是 6，屬於中等偏高。於是投資銀行把它分成高級和普通CDO兩個部分(trench)，發生債務危機時，高級CDO享有優先賠付的權利。這樣兩部分的風險等級分別變成了 4 和 8，總風險不變，但是前者就屬於中低風險債券了。
憑投資銀行三寸不爛"金"舌，在高級飯店不斷辦研討會，送精美製作的 powerpoints 和 excel spreadsheets，當然賣了個滿堂彩！可是剩下的風險等級 8 的高風險債券怎麼辦呢？於是投資銀行找到了避險基金，避險基金又是什麼人，那可是在全世界金融界買空賣多、呼風喚雨的角色，過的就是刀口舔血的日子，這點風險簡直小意思！於是憑藉著關係，在世界範圍內找利率最低的銀行借來錢，然後大舉買入這部分普通CDO債券。2006年以前，日本央行貸款利率僅為1.5％；普通CDO利率可能達到12％，所以光靠利差避險基金就賺得滿滿滿了。
這樣一來，奇妙的事情發生了，2001年末，美國的房地產一路飆升，短短幾年就翻了一倍多，天呀，這樣一來就如同阿囧貸款公司開頭的廣告一樣，根本不會出現還不起房屋貸款的事情，就算沒錢還，把房子一賣還可以賺一筆錢。結果是從貸款買房的人，到阿囧貸款公司，到各大投資銀行，到各個一般銀行，到避險基金人人都賺錢。
但是投資銀行卻不太高興了！當初是覺得普通 CDO 風險太高，才丟給避險基金的，沒想到這幫傢伙比自己賺的還多，淨值拼命地漲，早知道自己留著玩了，於是投資銀行也開始買入避險基金，打算分一杯羹了。這就好像阿宅家裏有放久了的飯菜，正巧看見隔壁鄰居那只討厭的小花狗，本來打算毒它一頓，沒想到小花狗吃了不但沒事，反而還越長越壯了，阿宅這下可傻眼了，難道發霉了的飯菜營養更好？於是自己也開始吃了！
這下又把避險基金樂壞了，他們是什麼人，手裏有1塊錢，就能想辦法借10塊錢來玩的土匪啊，現在拿著搶手的CDO當然要大幹一票！於是他們又把手裏的 CDO 債券抵押給銀行，換得 10 倍的貸款操作其他金融商品，然後繼續追著投資銀行買普通 CDO 。
科科，當初可是簽了協議，這些普通 CDO 可都是歸我們的！！投資銀行實在心理不爽啊，除了繼續悶聲買避險基金和賣普通 CDO 給避險基金之外，他們又想出了一個新產品，就叫CDS（註 ：Credit Default Swap，信用違約交換）好了。
華爾街就是這些天才產品的溫床：一般投資人不是都覺得原來的 CDO 風險高嗎，那我弄個保險好了，每年從CDO裏面拿出一部分錢作為保險費，白白送給保險公司，但是將來出了風險，大家一起承擔。以AIG為代表的保險公司想，不錯啊，眼下 CDO 這麼賺錢，1分錢都不用出就分利潤，這不是每年白送錢給我們嗎！避險基金想，也還可以啦，已經賺了幾年了，以後風險越來越大，光是分一部分利潤出去，就有保險公司承擔一半風險！於是再次皆大歡喜，Win Win Situation！CDS也跟著紅了！
但是故事到這還沒結束：因為"聰明"的華爾街人又想出了基於 CDS 的創新產品！找更多的一般投資大眾一起承擔，我們假設 CDS 已經為我們帶來了 50 億元的收益，現在我新發行一個基金，這個基金是專門投資買入 CDS 的，顯然這個建立在之前一系列產品之上的基金的風險是很高的，但是我把之前已經賺的 50 億元投入作為保證金，如果這個基金發生虧損，那麼先用這50億元墊付，只有這50億元虧完了，你投資的本金才會開始虧損，而在這之前你是可以提前贖回的
首次募集規模 500 億元。天哪，還有比這個還爽的基金嗎？1元面額買入的基金，虧到 10% 都不會虧自己的錢，賺了卻每分錢都是自己的！ Rating Agencies 看到這個天才的規畫，簡直是毫不猶豫：給出 AAA 評級！結果這個基金可賣瘋了，各種退休基金、教育基金、理財產品，甚至其他國家的銀行也紛紛買入。
雖然首次募集規模是原定的 500 億元，可是後續發行了多少億，簡直已經無法估算了，但是保證金 50 億元卻沒有變。如果現有規模 5000 億元，那保證金就只能保證在基金淨值不虧到本金的 1% 時才不會虧錢，也就是說虧本的機率越來越高。當時間走到了 2006 年年底，風光了整整5年的美國房地產終於從頂峰重重摔了下來，這條食物鏈也終於開始斷裂。
因為房價下跌，優惠貸款利率的時限到了之後，先是普通民眾無法償還貸款，然後阿囧貸款公司倒閉，避險基金大幅虧損，繼而連累AIG保險公司和貸款的銀行，花旗、摩根相繼發佈巨額虧損報告，同時投資避險基金的各大投資銀行也紛紛虧損，然後股市大跌，民眾普遍虧錢，無法償還房貸的民眾繼續增多，最終，美國Subprime Crisis 爆發接近成為 Prime Crisis。 Credit Crunch 開啟的地獄大門，還不知道如何關上……
星期二, 9月 23, 2008
【轉貼】3大財富能力 才是最有價值的資產
3大財富能力 才是最有價值的資產 文/陳雅玲、孫秀惠
50年代，財富能力是節儉；
70年代，財富能力是儲蓄；
現在，財富能力則是認識金錢價值、能夠對抗物質誘惑、獲得心靈的滿足……。
十五歲的Erica，從小學六年級開始，每到農曆年後，就會從爸媽那裡領到一萬多元的壓歲錢。別以為這筆壓歲錢，是讓她開心大採購的意外之財，這筆錢，將是她一整年的零用錢，除了換季採買的衣服、價格昂貴的筆記型電腦，其他包括文具、朋友和親人的生日禮物、聖誕禮物，甚至包括弟弟的零用，都由這筆錢開支，花光了就沒有。
讓一個孩子學習用一整年的眼光來規畫自己的金錢運用，這是Erica媽媽的點子。
長髮披肩，已經頗有少女神韻的Erica笑著承認，三年來學到很多。「如果我沒有好好支配我的零用錢，那錢很快就會用光。」像她看到一些新奇的小首飾，以前可能毫不考慮就買下去了；但是現在會再想想有沒有必要？值不值得買？
由於弟弟也歸她管，放學回家肚子餓了，她會幫弟弟買點心，文具不夠了，也要幫他添購，從中她學習了為他人負責的辛苦，也累積出一套面對物質慾望的原則。她對弟弟有「三不」：「玩具不買、已經有的不買、以後用不到的不買」；因為這樣要求弟弟，她對自己也設下同樣的標準。「爸媽教過我：錢不會從天上掉下來，長大要自己support（維持）自己的living（生活）。」
她也學到了，不是所有的東西都要用錢換得。想給媽媽禮物，自己騎單車到大潤發買材料，製作各種卡片、art work，每一件都被媽媽珍藏起來。有一組鮮豔如梵谷畫作的咖啡杯，就是她買回純白杯盤，以壓克力畫上花卉圖案，所做的獨一無二的禮品。
Erica 是台積電先進模組技術發展處副處長章勳明的女兒，媽媽朱家明則是新竹美國學校校務長。若從家庭的經濟能力來講，可說是「白金專業家庭」，其實也不需要讓孩子為錢傷腦筋。但Erica的父母瞭解，及早透過零用錢的使用，進行財富教育、對抗富裕病的必要。而他們採取的做法，也與德國漢堡大學心理學教授邁爾思提出的教育三大財富能力：正確運用金錢的能力、處理物質慾望的能力、了解匱乏與金錢極限的能力不謀而合。
除了教孩子處理慾望 更要認知有些東西並非錢能衡量
邁爾思認為，第一項能力，可以從兒童三、四歲就開始。讓他自己管理一點零用錢，讓他認識錢的多寡與物質的關係。「許多孩子輕易擁有昂貴的玩具、衣物，卻不知道那得要用好幾千個一塊錢才買得到，他們習於獲得，卻不知道背後的代價。」
其次，大人應該幫助孩子學習處理慾望。邁爾思特別指出，這部分的教育包含了最重要的精神是對自己的慾望負責，另一方面學習延遲慾望得到更大的快樂。「在有限的狀況下，不妨讓他順著自己的慾望亂買東西，讓他承受沒有節制的後果。」例如孩子克制不住，買來垃圾玩具，轉眼就後悔，也沒有錢再買其他想要的東西。這是他的決定，他必須自己負責。做為父母，不可以去替孩子收拾善後，或心軟支助他。此外，父母可以帶領全家對每個人喜歡的物品都晚一點再買、等久一點再買，大人、小孩一起感受「慾望延遲」之後，得到時那種更大的滿足感。
讓孩子了解錢能做什麼，僅僅是財富教育的一部分，更重要的部分，就是孩子應該了解金錢的局限性 。孩子在接觸金錢之初，有時候會非常天真的給所有東西「標價」，這時正好可以告訴孩子，有些東西是無法用金錢衡量的，比如爸爸週末如果去工作，可能會掙更多的錢，可是爸爸愛孩子，我們的假期因為爸爸的參與而更快樂，家人在一起的快樂時光就比金錢更重要。透過類似的方式，孩子逐步認識到，金錢不是唯一的目標或標準。孩子接觸到的價值觀越多元，金錢就越不會成為唯一的標準 。
國外不少富裕家庭很強調讓子女參加社會公益事業，這些白金小孩參加和平隊等志願者組織，認識了自己生活圈子外的世界，在與其他階層的孩子交往中得到鍛鍊，看見別人的缺乏、自己的幸運，同時從為他人服務當中尋找自己生活的意義。這些機會也是另一種對抗富裕病最佳的教育。
因為擔心童年富裕病的流行，美國的一些父母親，選定一天為「非消費日」，讓大家習慣不購物也能得到快樂。這也是透過「匱乏」進行的財富教育。
除了教子女正確金錢觀 父母的行為標準也要和孩子一致
邁爾思還提出了六點「親子財富行動」計畫：
一、父母跟孩子都為自己的開支做記錄。
二、父母每週找一天跟孩子討論家中開支狀況。
三、父母定期向孩子解釋經濟活動的基本原理，例如借貸與利息的關係、投資與報酬的關係。
四、父母帶孩子為家庭重大採購比價，體驗聰明消費的樂趣。
五、父母跟孩子一起犧牲一些物質享受，例如每週有一餐不吃，體驗飢餓滋味，將那一餐金錢轉來資助有需要的人。
六、父母做典範，常常問自己：我真的需要這樣東西嗎？問孩子：我們家真的需要這樣東西嗎？
「最重要的是最後一點，因為財富教育只有父母的標準與孩子一致才能成功。」邁爾思語重心長的提醒。
50年代，財富能力是節儉；
70年代，財富能力是儲蓄；
現在，財富能力則是認識金錢價值、能夠對抗物質誘惑、獲得心靈的滿足……。
十五歲的Erica，從小學六年級開始，每到農曆年後，就會從爸媽那裡領到一萬多元的壓歲錢。別以為這筆壓歲錢，是讓她開心大採購的意外之財，這筆錢，將是她一整年的零用錢，除了換季採買的衣服、價格昂貴的筆記型電腦，其他包括文具、朋友和親人的生日禮物、聖誕禮物，甚至包括弟弟的零用，都由這筆錢開支，花光了就沒有。
讓一個孩子學習用一整年的眼光來規畫自己的金錢運用，這是Erica媽媽的點子。
長髮披肩，已經頗有少女神韻的Erica笑著承認，三年來學到很多。「如果我沒有好好支配我的零用錢，那錢很快就會用光。」像她看到一些新奇的小首飾，以前可能毫不考慮就買下去了；但是現在會再想想有沒有必要？值不值得買？
由於弟弟也歸她管，放學回家肚子餓了，她會幫弟弟買點心，文具不夠了，也要幫他添購，從中她學習了為他人負責的辛苦，也累積出一套面對物質慾望的原則。她對弟弟有「三不」：「玩具不買、已經有的不買、以後用不到的不買」；因為這樣要求弟弟，她對自己也設下同樣的標準。「爸媽教過我：錢不會從天上掉下來，長大要自己support（維持）自己的living（生活）。」
她也學到了，不是所有的東西都要用錢換得。想給媽媽禮物，自己騎單車到大潤發買材料，製作各種卡片、art work，每一件都被媽媽珍藏起來。有一組鮮豔如梵谷畫作的咖啡杯，就是她買回純白杯盤，以壓克力畫上花卉圖案，所做的獨一無二的禮品。
Erica 是台積電先進模組技術發展處副處長章勳明的女兒，媽媽朱家明則是新竹美國學校校務長。若從家庭的經濟能力來講，可說是「白金專業家庭」，其實也不需要讓孩子為錢傷腦筋。但Erica的父母瞭解，及早透過零用錢的使用，進行財富教育、對抗富裕病的必要。而他們採取的做法，也與德國漢堡大學心理學教授邁爾思提出的教育三大財富能力：正確運用金錢的能力、處理物質慾望的能力、了解匱乏與金錢極限的能力不謀而合。
除了教孩子處理慾望 更要認知有些東西並非錢能衡量
邁爾思認為，第一項能力，可以從兒童三、四歲就開始。讓他自己管理一點零用錢，讓他認識錢的多寡與物質的關係。「許多孩子輕易擁有昂貴的玩具、衣物，卻不知道那得要用好幾千個一塊錢才買得到，他們習於獲得，卻不知道背後的代價。」
其次，大人應該幫助孩子學習處理慾望。邁爾思特別指出，這部分的教育包含了最重要的精神是對自己的慾望負責，另一方面學習延遲慾望得到更大的快樂。「在有限的狀況下，不妨讓他順著自己的慾望亂買東西，讓他承受沒有節制的後果。」例如孩子克制不住，買來垃圾玩具，轉眼就後悔，也沒有錢再買其他想要的東西。這是他的決定，他必須自己負責。做為父母，不可以去替孩子收拾善後，或心軟支助他。此外，父母可以帶領全家對每個人喜歡的物品都晚一點再買、等久一點再買，大人、小孩一起感受「慾望延遲」之後，得到時那種更大的滿足感。
讓孩子了解錢能做什麼，僅僅是財富教育的一部分，更重要的部分，就是孩子應該了解金錢的局限性 。孩子在接觸金錢之初，有時候會非常天真的給所有東西「標價」，這時正好可以告訴孩子，有些東西是無法用金錢衡量的，比如爸爸週末如果去工作，可能會掙更多的錢，可是爸爸愛孩子，我們的假期因為爸爸的參與而更快樂，家人在一起的快樂時光就比金錢更重要。透過類似的方式，孩子逐步認識到，金錢不是唯一的目標或標準。孩子接觸到的價值觀越多元，金錢就越不會成為唯一的標準 。
國外不少富裕家庭很強調讓子女參加社會公益事業，這些白金小孩參加和平隊等志願者組織，認識了自己生活圈子外的世界，在與其他階層的孩子交往中得到鍛鍊，看見別人的缺乏、自己的幸運，同時從為他人服務當中尋找自己生活的意義。這些機會也是另一種對抗富裕病最佳的教育。
因為擔心童年富裕病的流行，美國的一些父母親，選定一天為「非消費日」，讓大家習慣不購物也能得到快樂。這也是透過「匱乏」進行的財富教育。
除了教子女正確金錢觀 父母的行為標準也要和孩子一致
邁爾思還提出了六點「親子財富行動」計畫：
一、父母跟孩子都為自己的開支做記錄。
二、父母每週找一天跟孩子討論家中開支狀況。
三、父母定期向孩子解釋經濟活動的基本原理，例如借貸與利息的關係、投資與報酬的關係。
四、父母帶孩子為家庭重大採購比價，體驗聰明消費的樂趣。
五、父母跟孩子一起犧牲一些物質享受，例如每週有一餐不吃，體驗飢餓滋味，將那一餐金錢轉來資助有需要的人。
六、父母做典範，常常問自己：我真的需要這樣東西嗎？問孩子：我們家真的需要這樣東西嗎？
「最重要的是最後一點，因為財富教育只有父母的標準與孩子一致才能成功。」邁爾思語重心長的提醒。
星期一, 9月 08, 2008
星期日, 8月 31, 2008
沒有煙抽的日子
張雨生離開11年了，大家為他辦了紀念音樂會
蘇打綠演唱了這首歌
還記得第一次聽到這首歌時的感覺
隨著張雨生娓娓唱來
「詩人愁苦」的畫面一整個鮮明的出現在腦海裏
身上的雞母皮都被感動的豎起來了
後來進而搜尋相關的訊息
才知道原來是王丹在六四期間，以星子之名發表在北京報紙上的一首詩
張雨生看到後為這首詩譜上了曲，收錄於專輯《想念我》中(飛碟唱片發行，1989年9月25日)
專輯中，張雨生留上這麼一段話：
「我不想騙你，寫這首曲子，我有著神秘的亢奮和驚異的心情。那天夜裡直到完成了歌，還持續高昂的情緒，失眠至早上七點多。對學運，這曲子不是什麼註腳，是積鬱了我心底對中國人的悲憫。」
這首歌歷經了王傑、張惠妹、張韶涵、蘇打綠等多人的演唱。也許每一個人都有自己詮譯演譯的方法，不過張雨生的版本對我而言是無可取代的。
後來王丹也曾以此為名再發表一篇文章，算是為這首詩下一個註解
http://mypaper.pchome.com.tw/news/21240905/3/1270554590/20060622120358/
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沒有煙抽的日子 詞：王丹 曲：張雨生
沒有煙抽的日子
沒有煙抽的日子 我總不在
你身旁
而我的心裡一直
以你為我的唯一
唯一的 一份希望
天黑了 路無法延續到黎明
我的思念一條條鋪在
那灰色小鎮的街頭
你們似乎 不太喜歡
沒有藍色的鴿子飛翔 哦
手裡沒有煙那就劃一根火柴吧去抽
你的無奈
去抽那永遠無法再來的
一縷雨絲 哦
手裡沒有煙那就劃一根火柴吧去抽
你的無奈
去抽那永遠無法再來的
一縷雨絲
在你想起了我後
又沒有抽煙的日子 哦
蘇打綠演唱了這首歌
還記得第一次聽到這首歌時的感覺
隨著張雨生娓娓唱來
「詩人愁苦」的畫面一整個鮮明的出現在腦海裏
身上的雞母皮都被感動的豎起來了
後來進而搜尋相關的訊息
才知道原來是王丹在六四期間，以星子之名發表在北京報紙上的一首詩
張雨生看到後為這首詩譜上了曲，收錄於專輯《想念我》中(飛碟唱片發行，1989年9月25日)
專輯中，張雨生留上這麼一段話：
「我不想騙你，寫這首曲子，我有著神秘的亢奮和驚異的心情。那天夜裡直到完成了歌，還持續高昂的情緒，失眠至早上七點多。對學運，這曲子不是什麼註腳，是積鬱了我心底對中國人的悲憫。」
這首歌歷經了王傑、張惠妹、張韶涵、蘇打綠等多人的演唱。也許每一個人都有自己詮譯演譯的方法，不過張雨生的版本對我而言是無可取代的。
後來王丹也曾以此為名再發表一篇文章，算是為這首詩下一個註解
http://mypaper.pchome.com.tw/news/21240905/3/1270554590/20060622120358/
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沒有煙抽的日子 詞：王丹 曲：張雨生
沒有煙抽的日子
沒有煙抽的日子 我總不在
你身旁
而我的心裡一直
以你為我的唯一
唯一的 一份希望
天黑了 路無法延續到黎明
我的思念一條條鋪在
那灰色小鎮的街頭
你們似乎 不太喜歡
沒有藍色的鴿子飛翔 哦
手裡沒有煙那就劃一根火柴吧去抽
你的無奈
去抽那永遠無法再來的
一縷雨絲 哦
手裡沒有煙那就劃一根火柴吧去抽
你的無奈
去抽那永遠無法再來的
一縷雨絲
在你想起了我後
又沒有抽煙的日子 哦
星期二, 6月 24, 2008
星期五, 6月 13, 2008
不愛的理由 vs 愛的回應
不愛的理由
小如是個長髮飄逸，身材姣好的美女。
以任何世俗男人的眼光，她都是值得追求的對象，
也因此從小到大，她的身邊總是有許多追求她的男人；
其中當然不乏條件很好的對象，
但是在幾次失敗的感情之後，她還是選擇單身，
並非是因為她不渴望愛情，她只是不想再犯同樣的錯。
一天她與一位大學同學相約吃飯，
本以為只是單純與朋友見面聊天，沒想到卻被對方告白了。
小如本想照例發張好人卡給他，
可是一想到最近發卡浮濫，擔心自己造成太多感情呆帳，
決定換個方式讓對方知難而退....
「你喜歡我什麼?」小如開口問對方。
而他也一副有所準備的樣子，一一將事先想過的答案提出：
妳很美、很有氣質、溫柔體貼又善良、
思想成熟又有自己的主見，
更重要的是，跟妳在一起的感覺很好....
小如笑了笑，怎麼每個追他的男人講的都一樣？
「那...」小如繼續問，
「告訴我幾個，你根本不愛我的理由。」
他愣了一下，這問題完全出乎他的意料之外。
「可是，我是真的很愛妳呀，怎麼會有不愛妳的理由？」
「我不管，你剛剛說了那麼多愛我的理由，我也想聽聽相反的理由。」
小如的堅持讓他顯得很為難，不知所措。
「就說幾個我的缺點，會讓你介意的。」
他左思右想，好不容易才開口。
「妳喜歡敗家買名牌，亂花錢。」
小如笑了笑，並未加以否認，她確實喜歡名牌。
「還有呢？」
他好不容易才勉強擠出一個理由，並不想再傷腦筋去想另一個。
「沒有了！對我而言妳簡直就是個完美的對象。」
小如低下頭，基於朋友間的禮儀，她沒有當面嘆息。
「就是這樣，所以我不認為你真的愛我。」小如還是帶著微笑說。
「你只看到我的優點，卻沒發現我的缺點，
而你知道，沒有誰是完美無缺的，由此可見你對我根本不夠了解；
你只看到我在大家面前所表現出來的良好形象，就覺得愛上我了，
其實你只是愛上一個女人，而那個女人不一定非我不可。
因為你想要愛，所以你可以找到千百種理由說服自己這就是你要的愛情，
儘管你不一定清楚自己真正愛的是什麼。
如果我們真的在一起，在相處的過程中，
很快的你會從我身上發現許多你從沒發現的缺點，
也許在我看來只是微不足道的小事，
卻足以破壞我在你心目中的完美形象。」
這番話讓他當場啞口無言，一時之間顯得有些尷尬。
「所以，我寧可當你完美的朋友，也不要成為你充滿缺陷的情人。」
「我會包容妳的缺點的！」
雖然已兵敗如山倒，他仍試圖收復一些城池，但態度顯得有些侷促。
「我喜歡買名牌，」小如平靜的說，
「因為名牌不僅質感好，又耐用，一個皮包可以用上好幾年不會壞。
我不必因為受不了廉價的劣質品，而花費更多的錢去買更多的劣質品。
買名牌對我來說，其實反而是省錢的方式。」
小如穿上了薄外套，拿起座位旁的名牌包，準備結束這一個餐敘。
「你在不了解的情況下，否定了我的價值觀，
我怎麼能相信這樣的你，會包容我的缺點呢？」
小如拿起放在桌角的帳單，起身離開座位。
「這一餐，」小如對著瞠目結舌的大學同學說：
「我們各自付賬，好嗎？」
引用原址:
http://mypaper.pchome.com.tw/news/windleaf/3/1307885848/20080610015752/
愛的回應
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記得有一份生物學的研究報告指出
對愛情的盲目
是在追求傳宗接代、人類繁衍的過程中
在心理層次中非常重要的手段
因為情人眼裏出西施
所以你才能不顧一切與人結合
如果每一個人都過於理性
那可能人類都要滅絕了
所以
親愛的小如
即使現在的我
無法了解你所有的優點與缺點
那又如何呢
我願意用未來的全部時間
一點一滴發掘你所有的可能
就當是生活中不斷的驚喜與發現
這一餐…呃，我忘了帶錢包了
就麻煩您先付好嗎
改天我請你^^
小如是個長髮飄逸，身材姣好的美女。
以任何世俗男人的眼光，她都是值得追求的對象，
也因此從小到大，她的身邊總是有許多追求她的男人；
其中當然不乏條件很好的對象，
但是在幾次失敗的感情之後，她還是選擇單身，
並非是因為她不渴望愛情，她只是不想再犯同樣的錯。
一天她與一位大學同學相約吃飯，
本以為只是單純與朋友見面聊天，沒想到卻被對方告白了。
小如本想照例發張好人卡給他，
可是一想到最近發卡浮濫，擔心自己造成太多感情呆帳，
決定換個方式讓對方知難而退....
「你喜歡我什麼?」小如開口問對方。
而他也一副有所準備的樣子，一一將事先想過的答案提出：
妳很美、很有氣質、溫柔體貼又善良、
思想成熟又有自己的主見，
更重要的是，跟妳在一起的感覺很好....
小如笑了笑，怎麼每個追他的男人講的都一樣？
「那...」小如繼續問，
「告訴我幾個，你根本不愛我的理由。」
他愣了一下，這問題完全出乎他的意料之外。
「可是，我是真的很愛妳呀，怎麼會有不愛妳的理由？」
「我不管，你剛剛說了那麼多愛我的理由，我也想聽聽相反的理由。」
小如的堅持讓他顯得很為難，不知所措。
「就說幾個我的缺點，會讓你介意的。」
他左思右想，好不容易才開口。
「妳喜歡敗家買名牌，亂花錢。」
小如笑了笑，並未加以否認，她確實喜歡名牌。
「還有呢？」
他好不容易才勉強擠出一個理由，並不想再傷腦筋去想另一個。
「沒有了！對我而言妳簡直就是個完美的對象。」
小如低下頭，基於朋友間的禮儀，她沒有當面嘆息。
「就是這樣，所以我不認為你真的愛我。」小如還是帶著微笑說。
「你只看到我的優點，卻沒發現我的缺點，
而你知道，沒有誰是完美無缺的，由此可見你對我根本不夠了解；
你只看到我在大家面前所表現出來的良好形象，就覺得愛上我了，
其實你只是愛上一個女人，而那個女人不一定非我不可。
因為你想要愛，所以你可以找到千百種理由說服自己這就是你要的愛情，
儘管你不一定清楚自己真正愛的是什麼。
如果我們真的在一起，在相處的過程中，
很快的你會從我身上發現許多你從沒發現的缺點，
也許在我看來只是微不足道的小事，
卻足以破壞我在你心目中的完美形象。」
這番話讓他當場啞口無言，一時之間顯得有些尷尬。
「所以，我寧可當你完美的朋友，也不要成為你充滿缺陷的情人。」
「我會包容妳的缺點的！」
雖然已兵敗如山倒，他仍試圖收復一些城池，但態度顯得有些侷促。
「我喜歡買名牌，」小如平靜的說，
「因為名牌不僅質感好，又耐用，一個皮包可以用上好幾年不會壞。
我不必因為受不了廉價的劣質品，而花費更多的錢去買更多的劣質品。
買名牌對我來說，其實反而是省錢的方式。」
小如穿上了薄外套，拿起座位旁的名牌包，準備結束這一個餐敘。
「你在不了解的情況下，否定了我的價值觀，
我怎麼能相信這樣的你，會包容我的缺點呢？」
小如拿起放在桌角的帳單，起身離開座位。
「這一餐，」小如對著瞠目結舌的大學同學說：
「我們各自付賬，好嗎？」
引用原址:
http://mypaper.pchome.com.tw/news/windleaf/3/1307885848/20080610015752/
愛的回應
------------------------------------------------------------------------
記得有一份生物學的研究報告指出
對愛情的盲目
是在追求傳宗接代、人類繁衍的過程中
在心理層次中非常重要的手段
因為情人眼裏出西施
所以你才能不顧一切與人結合
如果每一個人都過於理性
那可能人類都要滅絕了
所以
親愛的小如
即使現在的我
無法了解你所有的優點與缺點
那又如何呢
我願意用未來的全部時間
一點一滴發掘你所有的可能
就當是生活中不斷的驚喜與發現
這一餐…呃，我忘了帶錢包了
就麻煩您先付好嗎
改天我請你^^
星期六, 4月 05, 2008
生日禮物
「舅舅~~」
矇矓中的我被一串銀鈴般的聲音喚醒
「唔!芸芸，什麼事?」看著小手小心揹在後面的外甥女，我努力地打起精神。
「我要送給你一個禮物哦!」芸芸小聲在我耳邊說著。
這份生日禮物來的有些波折。
早在我生日前幾天，芸芸就已經預告要送我禮物囉。
生日前一天，她要回彰化掃墓，卻還掛記著這件事情:
「怎麼辦，舅舅生日那天我就沒辦法送禮物了耶」
可是當阿姨問她要送什麼給舅舅，她卻說還沒有想到。
回到眼前的小朋友，我很好奇地問道:
「真的哦!你要送什麼給我呢?」
「給你~~」雙手張開，笑顏也開了。
禮物還不只一樣:
一片洋芋片(正確來說是3/4片)、一根草莓起司棒。
「哇嗚~~，好棒哦，這麼好的禮物，謝謝你!!」。
腦裏想起「要重視小朋友的童真」之類的金玉良言，
嘴裏一邊發出了極度誇張的讚嘆之語。
芸芸堅持要看著我把她送的禮物吞…呃，吃下去。
接著，小妹妹軒軒登場了。
她送我的是「一顆糖炒栗子」。
依例，我得在她眼前珍而重之地品嚐一番。
謝謝你，芸芸、軒軒。
雖然是遲到了一天的生日禮物，不過卻對我有一個特殊的意義，
這還是我第一次收到來自於「小朋友」的生日禮物。
p.s. 為了表示謝意，我去買了「星野銅鑼燒」送給她們姊妹倆作為回禮。若以生意的眼光來看，她們的投資報酬率還挺高的 :p
矇矓中的我被一串銀鈴般的聲音喚醒
「唔!芸芸，什麼事?」看著小手小心揹在後面的外甥女，我努力地打起精神。
「我要送給你一個禮物哦!」芸芸小聲在我耳邊說著。
這份生日禮物來的有些波折。
早在我生日前幾天，芸芸就已經預告要送我禮物囉。
生日前一天，她要回彰化掃墓，卻還掛記著這件事情:
「怎麼辦，舅舅生日那天我就沒辦法送禮物了耶」
可是當阿姨問她要送什麼給舅舅，她卻說還沒有想到。
回到眼前的小朋友，我很好奇地問道:
「真的哦!你要送什麼給我呢?」
「給你~~」雙手張開，笑顏也開了。
禮物還不只一樣:
一片洋芋片(正確來說是3/4片)、一根草莓起司棒。
「哇嗚~~，好棒哦，這麼好的禮物，謝謝你!!」。
腦裏想起「要重視小朋友的童真」之類的金玉良言，
嘴裏一邊發出了極度誇張的讚嘆之語。
芸芸堅持要看著我把她送的禮物吞…呃，吃下去。
接著，小妹妹軒軒登場了。
她送我的是「一顆糖炒栗子」。
依例，我得在她眼前珍而重之地品嚐一番。
謝謝你，芸芸、軒軒。
雖然是遲到了一天的生日禮物，不過卻對我有一個特殊的意義，
這還是我第一次收到來自於「小朋友」的生日禮物。
p.s. 為了表示謝意，我去買了「星野銅鑼燒」送給她們姊妹倆作為回禮。若以生意的眼光來看，她們的投資報酬率還挺高的 :p
星期三, 3月 05, 2008
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